1月11日，金融监管总局举行“全面加强金融监管服务经济社会高质量发展”主题发布会，金融监管总局北京监管局、上海监管局、安徽监管局、宁波监管局、四川监管局相关领导出席。
四川率先出台科技金融专业机构监管办法
“我们将始终坚持用金融资源催化科技创新成果、转化发展结果，在四川这片热土上繁茂壮大现代产业之林。”金融监管总局四川监管局党委委员、副局长周卫江表示，作为全国为数不多拥有全部41个工业门类的省份，四川在科技创新和先进制造业领域有着较大区位优势。
2023年前11个月，四川监管局引导金融机构推出的“天府科创贷”“科易融”“科融保”等40余项产品累计支持近1.7万户科技型企业，贷款余额3241.5亿元，较年初增长19.4%，近半数为中长期贷款或信用贷款。发放知识产权质押贷款超230亿元。
周卫江指出，四川监管局引导金融机构加大、优化对制造业、科技创新的金融供给，同样可以用“专、精、特、新”来概括。其中，在“专”这一方面，率先出台了科技金融专业机构监管办法，提出专用制度、专业人才、专项考核、专门风控、专属支持、专线对接的“六专”机制。首次提出科技金融专业机构的“科技型企业贷款、户数均应占比超50%并逐步超70%，科技型企业承保户数、保险金额逐年增长”的量化目标。
“特”则是结合企业特点、产业特色、地区特征，提高金融供给质量。例如，围绕初创期、成长期的轻资产企业，深化与税务、电力等部门的信息共享，合作设计“弱担保、弱抵押”的信贷产品，2022年，率先推出纯信用贷款产品“税电指数贷”；围绕重点产业，联合经信、科技等部门常态化开展融资对接活动，2023年以来，累计向电子信息、装备制造、先进材料等六大优势产业发放贷款1.6万亿元，同比增长16.6%。
此外，周卫江表示，近三年来，四川制造业贷款余额、占比“双升”，贷款余额年均增速超过20%，对3个国家先进制造业集群授信5150亿元。具体来看，引导金融机构从供需两端发力，服务制造业产业发展。供给端，对电子及通信设备制造业发放贷款余额1276.3亿元，助力极米市场份额位居全国第一，长虹、京东方建成国家级“双跨”平台，四川时代等生产全国六分之一的动力电池。消费端，持续助推消费提档升级，截至2023年11月末，汽车、家电等消费贷款余额超5500亿元，同比增长14.4%。
联通政务数据和金融数据
“我们的核心内容是监管部门和行业主管部门实现互联互通，政务数据和金融数据实现共享共用。”金融监管总局宁波监管局党委书记、局长孙世重称。
除了引导金融机构直接服务科技企业，监管部门借力科技手段增强监管引领同样是当前的重点话题。
孙世重表示，通过数据联通，可以实现普惠金融服务的名单制管理，提升金融支持精准性，同时，扩展了普惠小微金融服务空间、跨平台强化惠企政策闭环管理。
例如，在提升金融服务精准性方面，推动内外部数据整合，引入纳税信用评价、诚信经营、行业管理等标签信息，配资网上炒股助力对小微企业“精准画像”；同时，依托监管系统开展交叉验证、无贷筛选，形成重点走访名单，匹配主贷款行和开户行，点对点推送，推动金融机构从“坐商”向“行商”转变。孙世重指出，初步统计，近2年，宁波监管局已向银行机构推送各类小微企业名单超15万户。
孙世重介绍，数据的相互连通还可以加强全面监管，防控普惠金融风险。针对惠企政策执行中存在的问题，宁波监管局积极运用监管数智化手段，加强政策落地效果评估，强化金融风险监测分析。一方面，打造监管“FIRST”（宁波监管局金融风险感知系统）平台，通过大数据分析，将对政策效果的微观监控穿透到具体企业、具体问题，开展个案剖析、以点及面，推动惠企政策不断完善。另一方面，通过开发数智化分析工具，紧盯贷款流向、多头授信、数据真实性等问题，提升监管前瞻性和风险研判能力，确保小微企业信贷风险基本可控。
大数据精准画像提高长尾客户服务效率和半径
“我们在引领推动金融支持乡村振兴的工作过程中，深刻认识到加强农村基层党建引领在夯实基层基础、促进乡村振兴中的重大意义。同时，我们也认识到完善的农村信用体系能够为金融服务提供有力的信用评价支撑，对于破解农村贷款难问题意义重大。”安徽监管局党委书记、局长覃刚指出，在党建引领、金融服务乡村振兴的过程中，科技手段同样重要。
覃刚表示，近年来，安徽监管局会同安徽省有关部门以加强农村信用体系建设为主线，汇聚涉农数据，开展建档评级，基于大数据精准画像，提高农村长尾客户的服务效率和半径。目前，已在安徽1.2万个行政村创新开展党建引领信用村建设，覆盖全省近80%的行政村，深化巩固“信用变信贷、信贷促发展、发展增信用”的良性循环。
覃刚指出，安徽监管局引导金融机构会同基层干部对农村主体逐户走访，建档采集49类数据；定期归集25个部门的122类涉农数据，形成安徽农村信用专题库。搭建党建引领信用村建设服务平台，利用采集归集数据，开展系统化、智能化、批量化评分评级。2023年11月末，已对1017万户农村主体信息建档，评定各类信用主体676万户。
借助信用村建设服务平台提供的建档评价信息，参建机构可以开发适配产品，针对不同等级的信用户还可予以差异化的利率下浮、费用减免等优惠政策。
覃刚表示，截至2023年11月末，参建机构累计为53万户信用主体发放贷款600亿元，平均利率较建设前下降167个基点。保险承保信用主体3.3万户。建设以来选点地区农户主动归还历史拖欠贷款2亿元，农村信用环境持续向好。
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